POLITICA ESG a Business Microcredit IFN SA

BUSINESS MICROCREDIT IFN SA – POLITICA DE MEDIU, SOCIALĂ ȘI DE GUVERNANȚĂ (ESG)

Versiunea: 1/2025

Cuprins

1. Preambul
2. Obiectivele Politicii
3. Definiția ESG
   • 3 3.1 Mediu (E)
   • 3.2 Social (S)
   • 3.3 Guvernanță (G)
4. Principii de Guvernanță ale Cadrului ESG la Business Microcredit
5. Cadrul Politicii ESG
   • 5.1 Responsabilitate de Mediu
   • 5.2 Responsabilitate Socială
   • 5.3 Guvernanță și Conduită Etică
6. Obiective ESG pentru 2025-2027
7. Guvernanța Politicii ESG
8. Monitorizare și Raportare
9. Comunicarea cu Angajații și Părțile Interesate
10. Concluzie

---

1. Preambul

Business Microcredit IFN SA se angajează să integreze principiile de Mediu, Social și Guvernanță (ESG) în operațiunile sale, asigurând finanțare responsabilă și sustenabilă pentru microîntreprinderi și întreprinderi mici din România. De-a lungul anilor, Business Microcredit a încorporat principiile ESG în modelul său de afaceri, demonstrând angajamentul său față de sustenabilitate, practici de afaceri etice și implicarea părților interesate. Majoritatea standardelor recunoscute la nivel global ca parte a cadrului ESG au fost deja integrate în operațiunile Business Microcredit. O dovadă a acestui fapt este primul audit extern ESG realizat în 2023 de către AFISAR, în urma căruia am obținut un rating B+ (2023).

Această politică ESG stabilește un cadru formal pentru a ghida acțiunile Business Microcredit în materie de sustenabilitate, responsabilitate față de clienți, bunăstarea angajaților și guvernanță corporativă. Aceasta se aliniază celor mai bune practici ESG la nivel global, ținând cont de specificul mediului de afaceri din România.

2. Obiectivele Politicii Politica ESG își propune să:

• Demonstreze angajamentul Business Microcredit față de finanțarea sustenabilă și practicile de afaceri responsabile.
• Stabilească o abordare structurată pentru monitorizarea și îmbunătățirea performanței ESG.
• Alinieze politicile de creditare ale Business Microcredit la considerentele de mediu, sociale și de guvernanță.
• Crească transparența și comunicarea cu părțile interesate.

3. Definiția ESG

ESG reprezintă pilonii fundamentali ai practicilor de afaceri sustenabile și responsabile. Pentru o instituție financiară precum Business Microcredit, ESG oferă un cadru pentru a asigura creditarea etică, un impact social pozitiv și o guvernanță corporativă solidă.

3.1 Mediu (E)

Acest pilon se concentrează asupra impactului pe care îl au operațiunile Business Microcredit asupra mediului și asupra modului în care compania poate încuraja și sprijini practici de afaceri responsabile față de mediu în rândul clienților săi. Aspectele esențiale includ:

• Reducerea amprentei de carbon: minimizarea consumului intern de resurse, cum ar fi energia și hârtia, prin digitalizare și utilizarea infrastructurii bazate pe cloud.
• Finanțare sustenabilă: oferirea de finanțare pentru proiecte care promovează eficiența energetică, adoptarea tehnologiilor verzi și reziliența climatică.
• Evaluarea riscurilor de mediu: analizarea impactului asupra mediului și a riscurilor climatice ale solicitanților de credit, în special în sectoarele vulnerabile la fenomene meteorologice extreme și degradarea mediului.
• Politica de excludere: evitarea finanțării proiectelor care cauzează daune semnificative mediului, precum defrișările, gestionarea nereglementată a deșeurilor și industriile poluante.

3.2 Social (S)

Componenta socială a ESG subliniază rolul Business Microcredit în promovarea incluziunii economice, sprijinirea întreprinderilor mici și asigurarea bunăstării angajaților și clienților. Domeniile principale de interes includ:

• Incluziune financiară: extinderea accesului la credit pentru antreprenorii insuficient deserviți, inclusiv cei din zonele rurale și economic dezavantajate.
• Crearea de locuri de muncă și dezvoltare economică: sprijinirea microîntreprinderilor și întreprinderilor mici care creează locuri de muncă și contribuie la economia locală.
• Protecția și educația clienților: asigurarea unor practici de creditare transparente, a unor rate corecte ale dobânzilor și a programelor de educație financiară prin inițiative precum www.ambusiness.ro.
• Bunăstarea angajaților și egalitatea de șanse: promovarea egalității de gen, a salariilor echitabile, a oportunităților de dezvoltare profesională și a instruirii continue pentru creșterea competențelor și satisfacției angajaților.
• Măsurarea impactului social: evaluarea modului în care activitățile de creditare ale Business Microcredit influențează creșterea antreprenorială, sustenabilitatea afacerilor și stabilitatea locurilor de muncă.

3.3 Guvernanță (G)

Guvernanța corporativă asigură un leadership etic, conformitatea cu reglementările și responsabilitatea în operațiunile Business Microcredit. Acest pilon este esențial pentru menținerea încrederii investitorilor și a integrității operaționale. Principalele aspecte includ:

• Conformitate cu reglementările: respectarea normelor financiare din România și UE, a directivelor AML și a standardelor de protecție a datelor.
• Supravegherea și responsabilitatea consiliului de administrație: implementarea unor structuri solide de guvernanță, inclusiv un Comitet ESG, pentru a asigura luarea unor decizii etice și responsabile.
• Prevenirea corupției și fraudei: aplicarea unor politici stricte privind combaterea spălării banilor, detectarea fraudelor și practicile responsabile de creditare.
• Transparență și comunicare cu părțile interesate: menținerea unor canale deschise de comunicare cu investitorii, clienții și autoritățile de reglementare prin publicarea periodică a rapoartelor ESG.
• Managementul riscurilor: identificarea și reducerea riscurilor financiare, operaționale și reputaționale legate de factorii ESG.

4. Principii de Guvernanță ale Cadrului ESG la Business Microcredit

• Abordare Integrată: Principiile ESG sunt integrate în strategia de bază și politicile de creditare ale Business Microcredit.
• Monitorizare bazată pe date: Urmărirea și raportarea regulată a performanței ESG.
• Implicarea părților interesate: Colaborare continuă cu clienții, angajații și investitorii pentru atingerea obiectivelor ESG.

5. Cadrul Politicii ESG

Cadrul Politicii ESG reprezintă fundația angajamentului Business Microcredit față de practicile de afaceri sustenabile și responsabile. Acesta conturează principalele priorități de mediu, sociale și de guvernanță care ghidează procesul decizional, evaluarea riscurilor și strategiile operaționale. Prin structurarea inițiativelor ESG în categorii distincte, Business Microcredit asigură o abordare holistică și măsurabilă a sustenabilității. Cadrul este aliniat celor mai bune practici globale și cerințelor de reglementare, adaptându-se în același timp la nevoile specifice ale IMM-urilor și microîntreprinderilor din România. Secțiunile următoare detaliază principalele angajamente și acțiuni ESG întreprinse de Business Microcredit.

5.1 Responsabilitate de Mediu

Domenii cheie	Angajamente & Acțiuni
Eficiență energetică și a resurselor	Tranziția la sisteme bazate pe cloud, reducerea utilizării hârtiei, optimizarea consumului de energie în birouri.
Finanțare Sustenabilă	Prioritizarea împrumuturilor pentru proiecte eficiente energetic (panouri solare, tehnologii de producție moderne).
Evaluarea Riscurilor	Evaluarea riscurilor climatice pentru afacerile agricole și industriile cu impact ridicat.
Politica de Excludere	Evitarea finanțării industriilor cu impact negativ semnificativ asupra mediului (ex. minerit, defrișări, agricultură nesustenabilă).
Educația Clienților	Promovarea sustenabilității prin intermediul platformei www.ambusiness.ro.

5.2 Responsabilitate Socială

Domenii cheie	Angajamente & Acțiuni
Incluziune Financiară	Oferirea de împrumuturi accesibile IMM-urilor din toate regiunile României.
Sprijin pentru Antreprenoriat	Furnizarea de resurse educaționale și instruire prin platforma ambusiness.ro și dezvoltarea unor formate educaționale noi.
Egalitate de Șanse	Menținerea echității salariale între genuri, oferirea de oportunități egale de dezvoltare profesională.
Bunăstarea Angajaților	Organizarea de instruiri regulate, asigurarea unor condiții de muncă echitabile, garantarea drepturilor de negociere colectivă.
Impact Social	Măsurarea efectelor împrumuturilor asupra creării locurilor de muncă și creșterii afacerilor.

5.3 Guvernanță și Conduită Etică

Domenii cheie	Angajamente & Acțiuni
Conformitate Reglementară	Respectarea reglementărilor financiare din România și UE, a directivelor AML și a legilor privind protecția datelor.
Supravegherea Consiliului de Administrație	Instituirea unui mecanism de supraveghere ESG în cadrul guvernanței consiliului de administrație.
Managementul Riscurilor	Implementarea de măsuri împotriva fraudei, verificări KYC & AML și securitate cibernetică.
Transparență și Raportare	Menținerea comunicării deschise cu părțile interesate și publicarea de rapoarte ESG anuale.
Conduită Etică în Afaceri	Respectarea integrității, politicilor anticorupție și a practicilor de creditare responsabilă.

6. Obiective ESG pentru 2025-2027

Pentru a asigura integrarea eficientă a principiilor ESG în operațiunile Business Microcredit, au fost stabilite obiective clare și măsurabile pentru perioada 2025-2027. Aceste obiective vizează îmbunătățirea continuă a sustenabilității mediului, responsabilității sociale și practicilor de guvernanță. Prin stabilirea unor ținte specifice, ne propunem să ne amplificăm impactul, să ne aliniem celor mai bune practici din industrie și să contribuim la reziliența și creșterea pe termen lung a afacerilor pe care le sprijinim. Următorul tabel conturează principalele obiective ESG și țintele lor pentru următorii trei ani.

Domeniu	2025	2026	2027
Reducerea consumului de energie	-20% vs. 2024	-30% vs. 2024	-45% vs. 2024
Aplicații de Împrumut Digitale	60%	75%	85%
Portofoliu de Finanțare Verde	15% din totalul împrumuturilor	20% din totalul împrumuturilor	25% din totalul împrumuturilor
Evaluarea ESG a Clienților	Integrată în 50% din aprobări	Integrată în 75% din aprobări	Integrată în 100% din aprobări
Instruirea ESG a Angajaților	80% participare	90% participare	100% participare
Creșterea conținutului ESG pe AmBusiness.ro	+60 articole ESG	+130 articole ESG	+250 articole ESG

• Guvernanța Politicii ESG

Business Microcredit a stabilit un cadru solid de guvernanță pentru a asigura că principiile ESG sunt implementate eficient și îmbunătățite continuu. Structura de guvernanță este formată din comitete dedicate și mecanisme de supraveghere care integrează sustenabilitatea în procesele decizionale corporative.

• Comitetul ESG al Consiliului de Administrație: Oferă supraveghere strategică și asigură alinierea inițiativelor ESG la obiectivele pe termen lung ale Business Microcredit. Este responsabil pentru aprobarea politicilor, stabilirea obiectivelor de performanță și revizuirea rapoartelor ESG.
• Comitetul de Management ESG: Format din directori executivi de nivel superior, responsabil pentru implementarea operațională a strategiilor ESG. Acest comitet se asigură că politicile ESG sunt aplicate eficient în toate unitățile de afaceri.
• Campionii ESG: O rețea de promotori interni din diferite departamente care monitorizează respectarea principiilor ESG și promovează cele mai bune practici.
• Revizuirea Anuală ESG: O evaluare structurată efectuată pentru a analiza progresul obiectivelor ESG, modificările reglementare și așteptările părților interesate, implementând actualizările necesare politicilor ESG.

8. Monitorizare și Raportare

Pentru a asigura transparența și responsabilitatea, Business Microcredit a implementat un sistem solid de monitorizare și raportare a performanței ESG. Acest sistem oferă părților interesate informații despre progresul și impactul inițiativelor ESG.

• Rapoarte ESG Anuale: Business Microcredit publică un raport ESG detaliat, evidențiind realizările cheie, provocările și indicatorii de performanță.
• Monitorizarea Indicatorilor Cheie: Se urmăresc sistematic date privind impactul asupra mediului (consumul de energie, amprenta de carbon), contribuțiile sociale (incluziunea financiară, satisfacția angajaților) și conformitatea guvernanței (măsuri anticorupție, diversitatea consiliului de administrație).
• Implicarea Părților Interesate: Consultări periodice cu angajații, clienții, investitorii și autoritățile de reglementare pentru a îmbunătăți continuu inițiativele ESG.
• Audituri și Certificări Independente: Business Microcredit colaborează periodic cu auditori externi pentru a valida performanța ESG și a asigura conformitatea cu cele mai bune practici.

9. Comunicarea cu Angajații și Părțile Interesate

Comunicarea eficientă a principiilor ESG este esențială pentru promovarea unei culturi a sustenabilității și responsabilității în cadrul Business Microcredit. Compania utilizează multiple canale pentru a educa și implica angajații, clienții și partenerii externi în angajamentele ESG.

• Instruirea Angajaților: Sesiuni și ateliere de formare ESG sunt organizate periodic pentru a asigura înțelegerea rolului angajaților în eforturile de sustenabilitate.
• Transparență Publică: Politica ESG și actualizările sunt publicate pe site-ul Business Microcredit și incluse în rapoartele anuale pentru accesul părților interesate.
• Educația Clienților: Business Microcredit utilizează platforma www.ambusiness.ro pentru a disemina informații despre practicile sustenabile în afaceri.
• Mecanisme de Feedback: Sondaje și forumuri periodice oferă angajaților, clienților și partenerilor oportunități de a-și exprima opiniile și de a sugera îmbunătățiri pentru inițiativele ESG.
• Politica ESG este distribuită angajaților prin programe de instruire și canale interne de comunicare.
• Publicată pe site-ul Business Microcredit pentru transparență.
• Implicarea regulată a părților interesate pentru actualizarea și îmbunătățirea inițiativelor ESG.

10. Concluzie

Business Microcredit IFN SA este dedicată integrării principiilor ESG în operațiunile sale de bază, asigurând o creștere sustenabilă și promovând un impact pozitiv asupra mediului și societății. Printr-un cadru solid de guvernanță, monitorizare riguroasă și implicare proactivă a părților interesate, compania își propune să stabilească noi standarde pentru microfinanțarea responsabilă din România.

Prin perfecționarea continuă a strategiilor ESG și alinierea la cele mai bune practici internaționale, Business Microcredit își asumă angajamentul de a sprijini întreprinderile mici, de a crește incluziunea financiară și de a contribui la o economie mai verde și mai echitabilă. Business Microcredit IFN SA se angajează să promoveze un ecosistem financiar responsabil, transparent și sustenabil. Prin integrarea principiilor ESG în modelul său de afaceri, compania își propune să contribuie la consolidarea sectorului IMM, la protejarea mediului și la dezvoltarea unei economii incluzive în România.